Insurtech: 5 driver di innovazione

Più investimenti per l’innovazione del settore assicurativo, spinti dalle esigenze dei clienti

Come il settore assicurativo sta utilizzando le nuove tecnologie? Ecco i 5 trend di innovazione dell’insurtech

Il mondo delle assicurazioni digitali sembra destinato a decollare: secondo l’Italian Insurtech Association, nel 2020 gli investimenti Insurtech in Italia non superavano i 50 milioni di euro, mentre già nel 2021 si è assistito a una crescita del 460%, fino a raggiungere il miliardo di euro a fine 2024. Nel 2025 il settore ha superato questo traguardo, con oltre un miliardo di euro complessivamente investiti nell’innovazione digitale assicurativa, e gli investimenti in startup Insurtech hanno toccato i 541,6 milioni di euro, con un balzo di oltre il 1.300% rispetto all’anno precedente. La previsione sulla penetrazione digitale delle polizze rimane invariata: la quota di polizze acquistate tramite canali digitali o phygital salirà dal 23% all’80% entro il 2030, con un tasso di crescita digitale in Italia superiore alla media globale, pari a un CAGR del 28%.

1. L’onboarding semplice e le identità digitali

Tra i primi “desiderata” dei clienti per l’assicurazione del futuro ci sono velocità nel risolvere i problemi, semplicità e trasparenza nella sottoscrizione delle polizze, oltre alla possibilità di poter concludere ogni operazione da mobile.* Diventerà quindi fondamentale avere processi di onboarding e adeguata verifica dei clienti che possano essere conclusi da remoto, e per questo l’attenzione va verso le identità digitali SPID e CIE, grazie alle quali oggi è possibile identificare i clienti da remoto, e le piattaforme di firma elettronica.

2. Polizze on demand e flessibilità

Necessità di servizi veloci, momentanei e flessibili: le polizze on demand nel 2021 hanno registrato un incremento del 250%. A essere particolarmente apprezzate dai clienti sono le polizze “pay per use”, anche e soprattutto in modalità embedded, ovvero integrata con altri servizi e prodotti, come per esempio le polizze per i viaggi, per proteggere i dispositivi elettronici o quelle che si attivano durante l’utilizzo dei servizi di sharing mobility.

Non più pacchetti assicurativi complessi e di lunga durata, ma offerte snelle e adattabili.

3. L’AI per l’elaborazione dei reclami

Le cosiddette “tecnologie di frontiera” sono da tempo entrate nell’ambito dei processi assicurativi soprattutto con gli strumenti IoT abbinati ai veicoli per rilevare comportamenti a rischio o incidenti. Grande attenzione si rivolge però anche all’Artificial Intelligence e al Machine Learning per l’elaborazione dei reclami e la gestione documentale: l’AI infatti può supportare la lettura e la digitalizzazione dei documenti scritti a mano, riducendo i tempi di chiusura e analisi di sinistro e il lavoro manuale.

Inoltre, l’AI potrà supportare le compagnie assicurative nella valutazione del rischio e nell’assistenza 24/7 ai clienti.

4. Il phygital e l’omnichannel experience

Assistenza 24/7, ma consulenza personalizzata con una persona fisica al bisogno: la customer experience del futuro deve saper integrare alla perfezione non solo ogni canale, ma anche il mondo fisico e digitale, dando la possibilità ai clienti e ai prospect di passare senza interruzioni da una procedura digitale a una in presenza con una customer journey coerente. In questo sono da supporto le piattaforme di Digital Transaction Management, grazie alle quali è possibile impostare procedure di firma con FEA e FEQ sia completamente digitali che in presenza, senza perdere i vantaggi della dematerializzazione.

5. Sostenibilità e diseguaglianze sociali

I consumatori italiani – soprattutto i più giovani – hanno cominciato a tenere in considerazione i fattori di sostenibilità nelle loro scelte di acquisto, non solo in termini di impatto ambientale ma anche di lotta alle diseguaglianze, alle attività illegali e il sostegno alla salute pubblica. Molte startup Insurtech stanno così allineando i loro obiettivi e la loro offerta agli SDGs dell’ONU. Uno sforzo apprezzato anche dagli investitori.* 

* Italian Insurtech Association, Il mercato insurtech e la penetrazione delle polizze digitali al 2030

** Osservatori Digital Innovation, Fintech e Insuretech, il futuro della user experience passa dalla sostenibilità